[시사상식/ 재테크] ISA란? (개인자산관리종합계좌)

이번 포스팅은 ISA에 대해 알아보겠습니다.

 

ISA란

Individual Saving Account의 약어로

예금, 보험, 펀드, 개인연금 등

다양한 금융상품을

통합 관리하는 계좌를 의미합니다.

 

영국은 1999년 ISA를 도입했으며,

일본은 가입대상자의 제한을 두지 않고

저축에서 투자로 자금이동을

촉진할 목적으로

올해 1월 NIIA를 도입했습니다.

 

ISA계좌의 잠점은

수많은 금융상품을 통합 운영하며

수익에 대한 비과세 혜택을

받을 수 있는 것이 강점입니다.

 

우리나라의 경우

이자에 대해 15.4%를

세금을 내야 합니다.

즉, 예금으로 100만 원에 대한

이자가 발생한다면

15만 4천원을

세금으로 과세를 한다는 것입니다.

 

하지만

모든 이자수익에 대해

비과세 처리를 해주지

않는다는 단점이 있습니다.

 

연소득이 5천만 원 기준으로

5천만 원이 넘으면 200만 원까지

5천만 원 이하면 250만 원까지

또한 계좌의 한도가 연간 수익이 아니며

계좌가 유지되는 동안의

총수익을 의미하는 것입니다.

 

따라서, 최대 혜택이라 볼 수 있는

연소득 5000만 원 이하를 저축하게 되면

최대로 누리게 되는 비과세 혜택의 경우

250(만원)*15.4%=385,000원이며

이를 5로 나누면

연 77,000원의 혜택밖에

누릴 수가 없습니다.

그리고 5년 내에 발생하는

수수료를 부담해야 합니다.

 

만약 5년을 유지 못 할 시에는

세금과 수수료의 부담을

해야 된다는 것입니다.

 

여러분들도

이 점을 잘 숙지해두시고

ISA계좌를 활용하시기 바랍니다.